如何确保您的遗产在财务上稳健
客户通常会在人生的三个可预见的阶段考虑遗产规划：
- 当他们初为人父母时，会担心如果“万一发生什么事”，该由谁来抚养孩子。
- 当他们的子女长大成人，需要被指定为继任受托人时。
- 当他们年事已高，意识到自己离生命的终点远比起点更近时，便希望在走完人生最后一程之前，确保自己的遗产规划已得到更新。
本文探讨了这一最终遗产规划，并为年长客户提供了三条建议
整合您的账户
临近生命终点时，年长的客户往往拥有太多储蓄账户、支票账户和投资账户，以至于难以管理。处理来自十多家金融机构的文书工作可能会让人应接不暇。对账单堆积如山却无人阅读，有些账户可能被遗忘，还有些账户里的现金闲置多年，收益微薄甚至毫无回报。 理想情况下，我们希望客户仅持有两个账户：一个支票账户，以及一个包含多个子账户的“主”证券账户，用于管理应税资产和递延税资产（如IRA和401k）。这不仅便于客户管理投资，还能减轻繁琐文书工作带来的压力。 此外，若客户丧失行为能力或身故，继任受托人也能更轻松地识别并清点被继承人的资产。
将您的动产作为礼物赠送
子女们为经济价值微乎其微甚至毫无价值的实物财产争执不休，这种情况屡见不鲜。价值数百万美元的遗产和信托管理，往往因几张老照片、一套银器、几件首饰，或是父亲最爱的猎枪而陷入僵局。为避免此类情况，不妨考虑在生前将这些物品赠予子女。 在圣诞节时，将银器赠予一个孩子，将古董钟赠予另一个孩子。这样既能让您体验传承家族传家宝的喜悦，也能在您离世后减少家庭纠纷。
辞去受托人职务
我们都在不可避免地走向那个时刻——届时我们已不再适合做出重大的财务决策。 许多客户坚持得太久，从而让自己面临遭受老年人虐待、不当影响，或因困惑或误解而犯下财务错误的风险。明智之举是在出现任何能力衰退迹象之前，就辞去受托人职务。这既能减轻客户管理财务账户的日常负担，降低遭受老年人虐待的风险，也能在客户去世或丧失行为能力时，减轻继任受托人的负担。
很少有客户会完全遵循这些建议，而且通常也不会因此产生严重的负面后果。但如果你能下定决心采取其中一两项措施，对你自己和你的继承人来说都将大有裨益。
